Etapes indispensables pour bien débuter l’investissement

Bienvenue dans le monde passionnant de l’investissement ! Je vous donnerez ici ce qui me parait être les étapes indispensable pour bien débuter dans l’investissement et faire accroître son patrimoine.

La gestion de son budget personnel est essentiel pour atteindre ses objectifs et assurer sa sécurité financière à long terme. Que vous souhaitiez économiser pour acheter une maison, financer les études de vos enfants ou préparer votre retraite, il est important de prendre en main vos finances.

Dans cet article, nous vous présentons les étapes indispensables à mettre en place pour bien gérer votre budget, votre épargne et démarrer l’investissement en toute sérénité.

Étape 1 : Gérer son budget

Gérer son budget personnel est essentiel pour atteindre ses objectifs financiers et éviter les dettes inutiles.

Voici quelques conseils pour vous aider à établir et suivre un budget efficace :

Établissez vos revenus et dépenses

Pour établir un budget, il est important de connaître ses revenus et ses dépenses. Notez tous les revenus que vous recevez chaque mois, tels que votre salaire, les allocations, les prestations sociales, etc. Ensuite, notez toutes les dépenses que vous devez effectuer chaque mois, factures, nourriture, transport, etc.

Calculez également la répartition en pourcentage, afin de vous faire une idée de ce ces dépenses représentent dans votre budget.

Catégorie	Revenus	Dépenses	Répartition %	Priorité
Salaire
Autres revenus (CAF, APL, etc.)
Loyer
Electricité
Gaz
Eau
Alimentation
Transport
Assurance
Loisir
Vêtements
Santé
Impôts

Priorisez vos dépenses

Une fois que vous avez une idée de vos revenus et dépenses, vous pouvez commencer à prioriser vos dépenses. Deux catégories doivent être établies : Essentielles / Non essentielles

Les dépenses essentielles, telles que le loyer ou les factures d’énergie, doivent être payées en premier lieu.

Les dépenses non essentielles, telles que les achats inutiles ou les sorties, peuvent être réduites ou éliminées si nécessaire.

Fixez des objectifs

Se fixer des objectifs sur des échelles de temps différents peut vous aider à rester concentré sur vos finances.

Suivez votre budget

Il est important de suivre régulièrement votre budget pour vous assurer que vous restez sur la bonne voie.

Servez-vous du tableau fournit dans cet article. Celui-ci vous servira de base, a vous de l’adapter a votre situation.

Je vous recommande vivement l’application Bankin‘, c’est une référence en la matière et c’est une application Française de surcroit ! Le tableau vous permettra de gagner du temps lorsque vous renseignerez l’outil « Budget » fournit dans l’application.

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Soyez réaliste

Il est important de ne pas se mettre la pression en se fixant des objectifs financiers inatteignable.

Soyez réaliste quant à vos finances et à vos besoins, et n’hésitez pas à ajuster votre budget en conséquence.

Étape 2 : Se constituer une épargne de sécurité

Qu’est-ce que l’épargne de sécurité ?

Une fois votre budget établi, commencez par constituer cette épargne de sécurité, également appelée fonds d’urgence, fonds de précaution ou encore matelas de sécurité.

L’épargne de sécurité est une réserve d’argent mise de côté et facilement accessible (liquide) pour faire face aux imprévus de la vie. Elle permet de couvrir les dépenses imprévues, comme les réparations de voiture, les frais médicaux ou les pertes d’emploi.

Pourquoi l’épargne de sécurité est-elle importante ?

L’épargne de sécurité est essentielle pour plusieurs raisons :

• Elle vous évite de contracter des dettes coûteuses en cas d’imprévus.
• Elle vous permet d’aborder l’investissement avec sérénité, en sachant que vous disposez d’une réserve en cas de besoin.
• Elle réduit le stress financier et vous offre une plus grande tranquillité d’esprit.

Ne commencez à investir qu’une fois votre épargne constituée, vous serez ainsi bien plus serein sur vos investissements.

Combien épargner pour votre fond d’urgence ?

Le montant de votre épargne de sécurité dépend de vos dépenses mensuelles et de votre situation personnelle. En général, il est conseillé de mettre de côté l’équivalent de 4 à 6 mois de dépenses courantes. Cette somme peut varier en fonction de votre profil (statut professionnel, situation familiale, etc.).

Pour déterminer le montant de votre épargne de sécurité, suivez ces étapes :

1. Évaluez vos dépenses mensuelles (aidez-vous du tableau précèdent)
2. Multipliez ce montant par le nombre de mois souhaité (4 à 6 mois).
3. Prenez en compte vos revenus et vos dépenses pour déterminer le montant à épargner chaque mois pour atteindre cet objectif.

Quels sont les supports adaptés pour l’épargne de sécurité ?

Les supports d’épargne adaptés pour l’épargne de sécurité doivent être liquides et peu risqués. Voici quelques exemples :

• Le livret A
• Le livret de développement durable et solidaire (LDDS)
• Le compte épargne logement (CEL)
• Le livret d’épargne populaire (LEP)

Je vous conseille de lire mon article dédié sur livrets d’épargne

Pourquoi et comment automatiser l’épargne de sécurité ?

Automatiser l’épargne de sécurité permet de simplifier le processus d’épargne et d’éviter les oublis. Cela vous aide à rester discipliné et à atteindre vos objectifs plus rapidement.

Pour automatiser l’épargne de sécurité, mettez en place un virement automatique mensuel depuis votre compte courant vers votre compte d’épargne. Choisissez un montant réaliste en fonction de votre budget et ajustez-le si nécessaire.

Pourquoi et comment réévaluer votre épargne de sécurité ?

Il est important de réévaluer régulièrement votre épargne de sécurité pour s’assurer qu’elle reste adaptée à vos besoins et à votre situation. Vos dépenses et vos revenus peuvent évoluer, tout comme vos objectifs financiers.

Pour réévaluer votre épargne de sécurité, effectuez les étapes suivantes :

1. Réexaminez vos dépenses mensuelles et ajustez le montant de votre épargne si nécessaire.
2. Considérez les changements de situation (nouvel emploi, déménagement, naissance d’un enfant, etc.) qui pourraient affecter vos besoins en matière d’épargne de sécurité.
3. Révisez votre support d’épargne pour vous assurer qu’il reste adapté à vos besoins.

Étape 3 : Ouvrir un Plan d’Épargne en Actions (PEA)

Qu’est-ce qu’un PEA ?

Le Plan d’Epargne en Actions (PEA) est un produit d’épargne français qui permet d’investir en actions tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Il s’adresse aux particuliers souhaitant investir sur les marchés boursiers, principalement en actions européennes.

Pour information, vous trouverez un comparatif avec d’autres type d’épargne ici

Les principaux avantages du PEA sont :

• La fiscalité avantageuse : les plus-values et les dividendes sont exonérés d’impôt sur le revenu après 5 ans de détention (hors prélèvements sociaux).
• La simplicité : le PEA permet d’investir en actions, ETF (fonds indiciels) et OPC (organismes de placement collectif) éligibles.
• L’accessibilité : la plupart des banques et courtiers en ligne proposent des PEA.

Les actifs éligibles au PEA sont principalement :

• Les actions d’entreprises européennes
• Les ETF et OPC éligibles (investissant majoritairement en actions européennes)
• Les certificats d’investissement et les titres participatifs

Le PEA est soumis à des plafonds de versement :

• 150 000 € pour le PEA classique
• 225 000 € pour le PEA-PME (dédié aux petites et moyennes entreprises)

Ouvrir, alimenter, retirer et transférer un PEA ?

Pour ouvrir un PEA, vous devez vous adresser à une banque ou un courtier en ligne. Les démarches d’ouverture sont généralement simples et rapides. Il n’est toutefois autorisé la détention que d’un seul PEA par personne physique.

Je vous rédigerai bientôt un article pour bien le choisir (frais, services, avis, etc.)

Vous pouvez alimenter votre PEA par des versements ponctuels ou réguliers (vivement recommandés). Veillez à respecter les plafonds de versement et à diversifier vos investissements pour limiter les risques.

Les retraits sur un PEA sont possibles à tout moment, mais leur fiscalité dépend de la durée de détention du plan :

• Avant 2 ans : imposition des gains à l’impôt sur le revenu (IR) + prélèvements sociaux
• Entre 2 et 5 ans : imposition des gains à un taux réduit (19 %) + prélèvements sociaux
• Après 5 ans : exonération d’IR sur les gains, seuls les prélèvements sociaux sont dus

N.B : Ce délai de 5 ans est important a prendre en compte, pour la simple est bonne raison que vous pouvez l’ouvrir avec 50€ et ne plus y toucher pendant 5 ans, le délai aura ainsi couru. Il est donc important de prendre date au plus vite pour ouvrir votre PEA.

Il est tout a fait possible de transférer un PEA d’une banque ou d’un courtier à un autre sans perdre les avantages fiscaux, faites néanmoins attention aux frais demandés par votre banque ou courtier actuel, cela soit aussi faire partie des critères de sélection au moment de l’ouverture.

Investir sur son PEA

Avant de commencer à investir dans votre PEA, il est important de déterminer votre profil d’investisseur en fonction de votre tolérance au risque, de vos objectifs financiers et de votre horizon d’investissement. En fonction de ces éléments, vous pourrez choisir les investissements les plus adaptés à votre situation, qu’il s’agisse d’actions, de fonds d’investissement ou d’ETF.

Mon choix personnel se porte sur de l’investissement passif parce que je ne suis pas un Trader, j’ai un autre métier et je préfère consacrer mon temps a ma famille.

C’est pourquoi j’ai opté pour des placements sur des actions aristocrates.

Qu’est-ce qu’une action Aristocrate ?

On appelle des actions aristocrates des actions qui versent des dividendes stables ou en hausse depuis plusieurs années. Elles sont très intéressantes si vous souhaitez toucher des dividendes régulièrement et aussi pour profiter de l’effet des intérêts composés en les réinvestissant.

Voici une liste non exhaustive :

• Total
• L’Oréal
• Danone
• Sanofi
• Hermès International
• Schneider Electric
• Michelin
• Veolia Environnement
• Crédit Agricole
• Air Liquide
• BNP Paribas
• Carrefour
• Kering
• Orange
• Pernod Ricard
• Publicis Groupe
• Société Générale
• STMicroelectronics

Il est important de noter que cette liste n’est pas exhaustive et qu’il peut y avoir des variations d’une année sur l’autre. Il est donc important de vérifier régulièrement que les entreprises répondent aux critères d’actions aristocrates et d’évaluer la situation financière et les perspectives de croissance de ces entreprises avant d’investir.

Diversifier pour la sérénité

Pensez à diversifier au maximum vos investissements (ici dans notre PEA) afin que vous subissiez au minimum les fluctuations du marché.

Plus vous serez diversifié, plus vous serez serein. En bourse gardez à l’esprit qu’il faut ne pas avoir la main qui tremble et qu’en période de baisse, tant que vous n’avez pas vendu, vous n’avez pas perdu (profitez-en même pour acheter, c’est les soldes :))

En termes de diversification je vous conseille de diversifier de la sorte :

• Sectoriellement :
  • Technologie
  • Finance
  • Santé
  • Communication
  • Industrie
  • Immobilier
  • Energie
  • Etc.
• Segmentairement :
  • Sensible
  • Cyclique
  • Défensif
• Géographiquement :
  • US
  • Europe
  • Asie
  • Pays émergents

Si comme moi vous ne souhaitez pas passer votre temps à arbitrer cette diversification, je vous conseille la lecture de mon article sur la constitution d’un Portefeuille Solide !

Les ETF sont également un bon moyen de réduire ses frais (excellente optimisation pour le long terme) mon article par ici

Étape 4 : Diversifiez vos investissements

Au-delà de diversifier son portefeuille au sein de votre PEA (investissement qui pour moi est un indispensable, du fait de son accessibilité), je vous conseille également d’investir dans d’autres classes d’actif (toujours l’idée de diversifier pour réduire le risque), elles sont innombrables mais pour ne citer que les principales :

• Immobilier
• Crowlending
• Crypto monnaies
• Etc

Je compléterais cette étape par des articles distincts tellement le sujet est vaste.

En attendant je vous conseille Finary, c’est une application gratuite (fonctionnalités de base) qui permet de suivre un nombre très important d’investissements et surtout de prendre de la hauteur sur votre patrimoine, une application indispensable de mon point de vue (cela remplace le bon vieux fichier Excel) :

Conclusion

Vous voilà désormais armé des connaissances nécessaires, en suivant ces premières étapes vous poserez les bases solides d’une gestion financière efficace et d’un investissement réussi. En prenant le temps d’analyser votre situation, d’établir un budget, de constituer une épargne de sécurité et d’investir dans un PEA, vous augmenterez vos chances d’atteindre vos objectifs et d’assurer votre sécurité financière à long terme. N’oubliez pas que la gestion de vos finances personnelles est un processus en constante évolution, et qu’il est important de rester informé et de s’adapter aux changements de votre situation et du marché.

Bonne chance dans vos aventures financières et n’oubliez pas que la persévérance et la discipline sont les clés du succès !

Je vous laisse avec la pyramide de Maslow, vu par Mounir Laggoune, CEO de Finary.