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Bienvenue dans notre guide, nous allons parler de diversification géographique via des ETF éligibles au PEA ! Si vous êtes un investisseur débutant à la recherche de stratégies d’investissement simples et efficaces, vous êtes au bon endroit. Dans cet article, nous allons explorer comment diversifier votre portefeuille en utilisant des ETF (Exchange Traded Funds) éligibles au Plan d’Épargne en Actions (PEA). Nous allons vous expliquer ce qu’est un ETF, pourquoi ils sont adaptés pour les débutants, et comment les utiliser pour construire un portefeuille diversifié. Accrochez-vous, nous allons rendre la finance aussi amusante qu’une journée à la plage !
Qu’est-ce qu’un ETF et pourquoi devriez-vous les considérer ?
Qu’est-ce qu’un ETF ?
Les ETF, ou Exchange Traded Funds, sont des produits d’investissement qui rassemblent un panier diversifié d’actifs tels que des actions, des obligations ou des matières premières. Ils sont négociés en bourse comme des actions ordinaires, ce qui les rend faciles à acheter et à vendre. Imaginez-les comme des cocktails financiers, où vous pouvez obtenir une exposition à différents marchés ou secteurs sans avoir à acheter chaque actif individuellement.
Pourquoi les ETF sont-ils parfaits pour les débutants en investissement ?
Les ETF offrent plusieurs avantages qui en font un choix idéal pour les débutants. Tout d’abord, ils offrent une diversification instantanée en regroupant plusieurs actifs au sein d’un seul fonds. Cela réduit le risque associé à la détention d’actions individuelles et vous permet de profiter de la performance globale du marché. De plus, les frais de gestion des ETF sont généralement plus bas que ceux des fonds communs de placement, ce qui signifie que vous conservez une plus grande partie de vos rendements. Enfin, les ETF éligibles au PEA bénéficient d’avantages fiscaux attractifs en France, ce qui les rend encore plus intéressants pour les investisseurs.
Comment construire un portefeuille diversifié avec des ETF
Définir vos objectifs d’investissement
Avant de commencer à construire votre portefeuille, il est important de définir vos objectifs d’investissement. Voulez-vous générer un revenu régulier ou cherchez-vous une croissance à long terme ? Votre horizon temporel et votre tolérance au risque sont également des facteurs clés à prendre en compte. Une fois que vous avez ces éléments en tête, vous pouvez choisir les ETF qui correspondent le mieux à vos besoins.
Choisissez une allocation d’actifs équilibrée
Une approche courante pour la diversification consiste à répartir votre portefeuille entre différentes classes d’actifs, telles que les actions, les obligations et les matières premières. Par exemple, si vous êtes un investisseur plus prudent, vous pouvez opter pour une répartition de 60% d’actions, 30% d’obligations et 10% de matières premières. Si vous êtes plus à l’aise avec le risque, vous pourriez augmenter votre exposition aux actions à 70% ou plus. L’idée est de trouver un équilibre qui correspond à votre profil d’investisseur.
Pour ma part j’ai simplifié au maximum pour le côté passif, je reviendrais plus en détail sur ma stratégie de diversification.
Sélectionnez des ETF diversifiés
Une fois que vous avez déterminé votre allocation d’actifs, il est temps de sélectionner des ETF qui couvrent chaque classe d’actifs de manière diversifiée. Par exemple, pour les actions, vous pourriez choisir un ETF qui suit un indice boursier large, comme le CAC 40 en France ou le S&P 500 aux États-Unis. Pour les obligations, vous pourriez opter pour un ETF d’obligations d’État ou d’obligations d’entreprises de qualité. Il existe aussi des ETF qui suivent des indices représentant des produits tels que l’or, le pétrole ou les métaux précieux.
Pour vous aider dans votre sélection je vous conseille ce site, qui est une référence en la matière, notamment leur sélecteur d’ETF par région (l’objet de notre article) : JustETF | Regions
Avantages de la réplication physique
Lors du choix des ETF, il est également important de prendre en compte la méthode de réplication utilisée. Les ETF peuvent utiliser la réplication physique, où ils détiennent réellement les actifs sous-jacents, ou la réplication synthétique, où ils utilisent des contrats dérivés pour reproduire la performance de l’indice. En règle générale, la réplication physique est considérée comme plus transparente et moins risquée, car elle élimine le risque de contrepartie associé à la réplication synthétique.
Les avantages de la diversification via des ETF éligibles au PEA
Les avantages fiscaux du PEA
Nous l’avons déjà détaillé, mais un petit rappel ne fait pas de mal.
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un compte d’investissement spécifique à la France qui offre des avantages fiscaux attractifs. L’un des principaux avantages est l’exonération d’impôt sur les plus-values réalisées à condition de respecter certaines conditions, telles que la durée minimale de détention du PEA. Cela signifie que vous pouvez bénéficier d’un cadre fiscal avantageux tout en investissant dans des ETF pour diversifier votre portefeuille.
La simplicité et la liquidité des ETF
Les ETF éligibles au PEA offrent une grande simplicité et liquidité. Vous pouvez les acheter ou les vendre à tout moment pendant les heures de marché, ce qui vous permet de réajuster votre portefeuille en fonction des évolutions du marché. De plus, les ETF sont conçus pour reproduire fidèlement la performance de l’indice sous-jacent, ce qui signifie que vous n’avez pas à vous soucier de la sélection d’actions individuelles ou de la gestion active du portefeuille.
La diversification comme moyen de réduire les risques
La diversification est un moyen éprouvé de réduire les risques dans un portefeuille d’investissement. En investissant dans des ETF éligibles au PEA, vous pouvez obtenir une exposition à différents marchés et secteurs, ce qui réduit la concentration des risques liés à la détention d’actions individuelles. Par exemple, si une action spécifique subit une baisse de valeur, la performance globale de votre portefeuille ne sera pas aussi fortement affectée si vous détenez une diversification adéquate à travers différents ETF.
De plus, la diversification vous permet de profiter des opportunités de croissance dans différents secteurs et régions. Si une partie de votre portefeuille est exposée à un marché en plein essor, cela peut compenser les performances moins favorables d’autres parties de votre portefeuille. En fin de compte, cela peut améliorer votre rendement global tout en réduisant le risque global de votre portefeuille.
Ma stratégie passive favorite est la diversification par région, je réparti en général comme cela :
- 80% en ETF Monde
- 10% en ETF Europe
- 10% en ETF Pays Emergents
Pour aller plus loin, je vous détaille mes ETF favoris, gardez en tête que ce n’est qu’un exemple, ils correspondent à ma stratégie, mais peut-être en préfèrerez-vous une bien différente.
| Nom | Symbole | Code ISIN | Région | Frais | Dividendes | Réplication | Détail |
| Amundi ETF MSCI World UCITS ETF | CW8:xpar | LU1681043599 | Monde | 0.38% | Accumulatif | Synthétique | Cet ETF a pour objectif de répliquer au plus près l’évolution de l’indice MSCI World, à la hausse comme à la baisse. Il permet une exposition aux sociétés de grandes et moyennes capitalisations des pays développés en une seule transaction. |
| Amundi ETF PEA MSCI EMERGING MARKETS | PAEEM:xpar | FR0013412020 | Pays Emergents | 0.20% | Accumulatif | Synthétique | Cet ETF à dividendes nets réinvestis, calculé en US Dollar et contre valorisé en euro, permet une exposition aux valeurs les plus importantes des marchés action des pays émergents, en une seule transaction. |
| LYXOR STOXX EUROPE SELECT DIVIDEND 30 UCITS ETF | SEL:xpar | LU1812092168 | Europe | 0.30% | Distributif | Synthétique | Cet ETF est constitué de 30 valeurs sélectionnées par Stoxx dans l’univers des 600 valeurs européennes de l’indice DJ Stoxx 600. Choisies parmi celles qui ont connu une croissance non négative de leur dividende par action sur 5 ans, les 30 sociétés retenues sont celles qui offrent les taux de dividende net les plus élevés de leur pays. |
Je pourrais citer d’autres ETF, mais je choisis ici d’investir principalement (80%) sur un MSCI World (couvre tout secteurs d’activités à travers le monde même s’il représente fortement les US), je pondère avec 10% d’Europe et 10% de Pays Emergents.
Comme vous le constaterez 2/3 de ces ETF sont dit Accumulatif, j’aime cette stratégie de dividendes car elle est 100% passive, les dividendes générés sont automatiquement reversés dans l’ETF.
Ci-dessous d’autres ETF éligible au PEA qui pourraient vous intéresser :
- LYXOR CAC 40 (DR) UCITS ETF : ETF distributif réplicant le CAC40
- LYXOR PEA NASDAQ-100 UCITS ETF : ETF accumulatif réplicant le NASDAQ-100
- LYXOR MSCI EMU SMALL CAP (DR) UCITS ETF : ETF distributif réplicant les petites capitalisations boursières européennes
- LYXOR PEA IMMOBILIER EUROPE (FTSE EPRA/NAREIT) UCITS ETF : ETF accumulation réplicant les principales foncières européennes
Pour aller encore plus loin, pensez aux ETF :
- Marchés obligataires d’état
- Marchés des matières premières
Conclusion
En conclusion, la diversification via des ETF éligibles au PEA est une stratégie puissante pour les investisseurs débutants. En utilisant des ETF, vous pouvez obtenir une exposition diversifiée à différents marchés et secteurs, réduisant ainsi les risques associés à la détention d’actifs individuels. Les ETF éligibles au PEA offrent des avantages fiscaux attractifs en France, ce qui les rend encore plus intéressants pour les investisseurs. En construisant un portefeuille diversifié avec des ETF, vous pouvez bénéficier d’une performance globale du marché tout en réduisant les fluctuations et les risques associés à la détention d’actifs individuels. N’oubliez pas de définir vos objectifs d’investissement, de choisir une allocation d’actifs équilibrée et de sélectionner des ETF diversifiés pour construire un portefeuille solide. Alors, lancez-vous dans le monde passionnant de la diversification via des ETF éligibles au PEA et profitez des avantages qu’ils offrent pour votre croissance financière à long terme. Bon investissement !